别迷信销冠和熟人！金融“杀熟”庞氏骗局频发

近日，国内某保险公司“全国销冠”因涉嫌诈骗被警方依法刑事拘留的别迷案件引发广泛关注。该案件暴露出保险行业明星代理人高息借贷、信销熟人诈骗的冠和隐蔽风险。为切实守护我市群众财产安全，熟人防范同类金融诈骗案件在本地发生，金融我市多家金融机构通过各种形式宣传，庞氏骗局频提醒广大市民提高防范意识，杀熟谨防金融领域的别迷“杀熟”陷阱。

据了解，信销此次涉案人员为某保险公司头部精英代理人，冠和被公司包装打造为行业标杆“销冠”。熟人该嫌疑人以“帮公司冲业绩、金融套取营销费用”为借口，庞氏骗局频向身边高净值客户、杀熟公司同事大肆借款。嫌疑人抛出日息1%-2%、年化利率超300%的超高利息作为诱饵，采用借新还旧的方式维系资金链，最终因1.5亿元巨额债务无力偿还，资金链彻底断裂，骗局败露。

近年，保险、银行频繁曝出从业人员诈骗案件，骗局大多由行业精英、在职员工、网点负责人主导，凭借正规从业资质、岗位公信力、优秀业绩光环获取群众信任；惯用话术包括银行内部理财、贷款过桥、保险冲业绩、专属高息通道等，以远超市场正常利率的收益作为诱饵；交易多为私下转账、脱离官方业务系统的私域交易，无正规合同凭证，隐蔽性极强；案件普遍涉案金额巨大，受害人数多，一旦资金链断裂，受害者本金难以追回，损失惨重。

“身份背书+熟人信任，是此类金融骗局最典型的作案工具。”我市某银行工作人员刘女士介绍，无论是保险销冠还是银行职员，诈骗人员均依托正规金融行业身份，制造安全靠谱的假象。多数受害者与作案人员相识已久，出于对金融从业者专业身份、行业口碑的信任，轻信对方所谓内部渠道、专属资源的虚假说辞，放松资金风险警惕。相较于大众熟知的大型公开庞氏骗局，保险、银行从业人员私下杀熟诈骗更具普遍性、迷惑性，诈骗对象精准锁定身边客户、同事、亲友，熟人滤镜叠加行业身份背书，让骗局极易得手。

业内人士表示，正规保险业务不存在高额返息、私下集资冲业绩等操作，当保险代理人、理财经理等金融从业者，以冲业绩、内部投资、资金周转等名义私下向个人借款，并承诺超高利息时，意味着资金风险红线已经亮起。提醒广大市民：一是破除熟人迷信，摒弃对明星代理人、资深理财师的盲目信任，无论对方身份资质如何，涉及私下资金借贷、高额返利投资，一律保持警惕；二是坚守理性投资观念，认清高利息伴随高风险的金融常识，年化利率远超正常理财范围的投资项目，全部存在诈骗隐患；三是规范资金交易流程，拒绝私下转账、现金交易，所有金融往来务必通过正规官方渠道办理，留存交易凭证。

全媒体记者 张伟

(责任编辑：休闲)